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一一网通到摩羯智投招行创新如何赢在未来
* 来源 :http://www.renklikanal.com * 作者 : * 发表时间 : 2017-10-14 04:04

  2016年12月,招商银行发布FinTech产品“摩羯智投”,帮助客户实现对公募基金的智能配置,这是银行业首个智能投顾产品。与一、一网通时代重视前端、流程的创新不同,以人工智能、区块链、大数据、云计算为代表的FinTech时代的零售银行创新,则更重视深度学习、神经网络算法等技术对银行底层架构的,以发挥IT对零售的促进。

  “过去,网络主要是物资信息的流动,自从招商银行在中国推出网上银行以后,真正变成资金流在网上流动起来了。”招行内部人士表示。

  从银行业发展史看,一、一网通的推出是招商银行非常关键的一个节点。招行抓住了中国商业银行利用新的技术的第一步,将过去纸质的存折迁移到电子账户上,实现了技术转折。最直接的后果,是招行通过一、一网通收获了自己的第一个千万级客群。

  “一、一网通对招商银行早期发展非常重要,一是吸引了前卫、时尚、年轻的客户,形成了差异化,让招行早期和别人不一样;二是树立了技术型银行的品牌,尝到甜头以后,招行一直沿着技术创新的径走,比如最早引用ATM机,围绕技术创新方面做了很多工作。”招行内部人士表示。

  银行的零售业务,实际是以财富管理为核心的业务其意义在于,将原来以“拉存款”为思的资金端模式,转型到为客户从事财富管理上来。银行的收入不在利差,而是中间收入。

  摩羯智投运用机器学习算法的智能理财服务,通过以公募基金为基础的全球资产配置,达到分散投资风险的目的。目前,国内从事智能投顾业务的以互联网金融公司为主,资产投向包括A股、ETF、QDII基金和网贷等,规模极小;持牌的金融机构玩家几乎没有。

  其所解决的“痛点”是,目前公募基金已经多达3500多只,客户从事财富管理已难以依靠一章Excel表格计算来达到配置个人财富投资的目的。其背后的逻辑是,传统银行发现其优势更多体现在对资产端的构造和上,以资产管理为基础,跨投资、银行、保险等领域,而形成的金融自场景。招行零售负责人认为,大体可以认为今年是人工智能在认知领域大爆炸的元年。在这个过程中,人工智能非常多的会应用在金融领域。

  其实现过程为,投资者设定收益目标、对风险的最大度、预计投资期限后,智能投顾系统根据该需求来计算构建投资组合。智能投顾系统则对3400多只公募基金进行分类优化和指数化编制,每天要做107万次计算,得出适合投资者的优秀风险收益曲线。

  “模仿APP页面很容易,但是随着深度学习、神经网络算法等技术进入银行底层架构,比拼的是APP页面背后的系统。银行拥有真实性最高的大数据,在零售银行转型下,IT变革的边际效用是极高的。”有银行业内人士总结。